Kevesen tudják, hogy 3 havi Buborhoz kötött, referenciakamatozású forinthitel lesz minden olyan devizahitel, amely átesik a forintosításon.

Vagyis ha változik a Bubor, az legkésőbb 3 hónap múltán meg is látszik a törlesztőrészleten. A kamatperiódus mellett kamatfelár-periódus is lesz, márpedig a törlesztőrészlet várható alakulása szempontjából ezzel is érdemes tisztában lenni.

Ahogy arról korábban már írtunk, a forintosítást követő első kamatra (amelyet legkésőbb májustól kell alkalmazniuk a bankoknak a törlesztőrészletben) az alábbi szabályok vonatkoznak:

• a forintosított hitelek kamatperiódusa 3 hónap,
• főszabály szerint a hitel forintosítás utáni kamatszintje = 3 havi BUBOR + a devizahitel eredeti kamatfelára, de
• nem lehet magasabb a forintosított hitel kamatszintje, mint az eredeti volt azzal a kitétellel, hogy
• legalább 1%-os kamatfelárat, vagyis (a jelenlegi BUBOR alapján) 3,1%-os kamatot fel kell számítaniuk a bankoknak,
• legfeljebb 4,5% (lakáshitelek), illetve 6,5% (szabad felhasználású jelzáloghitelek) lehet a kamatfelár,
• a fenti kamatfelárakat a rendszeresen felszámított díjak nélkül kell számítani.

A 3 havi kamatperiódus azt jelenti tehát, hogy ha a 3 havi bubor (jelenleg 1,86%) megváltozik, a törlesztőrészlet a következő kamatperiódusban ennek megfelelően alacsonyabb vagy magasabb lesz. A kamatperiódus azonban nem minden, ugyanis kamatfelár-periódusok is lesznek, mégpedig ha egy hitel hátralévő futamideje

• több mint 16 év, akkor 5 év,
• ha 9-16 év, akkor 4 év,
• ha 3-9 év, akkor 3 év.

A referenciakamatozású hitelekre - így minden forintosított devizahitelre is - kamatfelár-változtatási mutatókat vezettek be a bankok az MNB jóváhagyásával. Az MNB honlapján folyamatosan nyomon követhető ez alapján, hogy a 3, 4, 5 év lejártával milyen feltételek változása esetén miként változtathatnak kamataikon a bankok. A kamatfelár változtatására először a forintosítás utáni második kamatfelár-periódus kezdőnapján keríthetnek sort a bankok. Hamarosan arról írunk, mindez mennyire drasztikusan hathat a törlesztőrészletre.

portfolio.hu (A kép illusztráció - Fotó: erstebank.hu)